抖音上的莆田鞋能买吗 重疾险怎么买最划算？这份攻略请收好！

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奶爸经常在后台收到这样的留言：

“奶爸，我真的看不懂重疾险，太复杂了！”
“奶爸，重疾险选保至70？还是终身？”
“奶爸，重疾险好贵，怎么买划算点？”

其实，这些问题也是大多数人购买重疾险时候会遇到的烦恼，总归就是：

到底哪款重疾险适合自己？怎么买更划算？

那么今天奶爸就来上干货，好好给大家捋捋思路！

• 重疾险有哪些种类？
• 重疾险怎么选更划算？
• 重疾险推荐产品清单
• 奶爸总结

一、 重疾险有哪些种类？

在挑选重疾险之前，我们应该先搞清楚重疾险的分类有哪些：

早期的重疾险并没有那么多分类，只保重疾，甚至连轻症、中症都没有。

随着保险行业的快速发展，重疾险作为最受消费者青睐的健康险种，保障内容也不断得到完善，增加了轻症、中症、身故赔付、保费返还、癌症多次赔付等功能。

除了要分清重疾险的种类，还要搞清楚重疾险有哪些保障内容：

根据以上分类，奶爸继续讲讲重疾险的挑选小技巧有哪些！

二、重疾险怎么选更划算？

选购重疾险之前，一定要思路清晰，不然就会乱成一锅粥。

奶爸整理了以下思路，大家可以参考一下：

1、保费预算是多少？

买保险要想不踩坑，第一步，就是要控制你的保费预算。

买重疾险就是买保额！要把照料家人的收入损失、治疗费、康复费等费用都考虑进去。最少应该30万起步，50万凑合、100万小康！

一般情况下，包括重疾险在内，所有保费的支出，最多不要超过年收入的 10%。

根据奶爸服务过上千个家庭的经验，这样既不会造成过大的经济压力，基本上也可以把需要的保障配齐。

2、结合预算，保额需要多少？

保额的高低，是衡量一款重疾险好坏的首要因素。一款重疾险产品的保障功能再优秀，可是保额不够治病，那就没有意义了。

奶爸简单整理了几项重大疾病的治疗费用，仅供参考：

根据这些现实状况，再参照目前的医疗费用水准，尤其是重大疾病中发生率最高的几种。奶爸建议，重疾险保额至少30万起步，有条件可以做到50万甚至更高，最好能覆盖3-5年的家庭开支。

3、保障期限选终身还是定期？

保障期建议选择长期保障，最好选择保障终身的。但如果预算实在是有限的，可以选择保定期，但保额一定要足够。

如果你买的是一份只保到70/80岁的重疾险，就意味着你只有在70/80岁之前出险才能得到理赔。

高端如你在这之前没有患重疾的话，那么70、80岁之后就没有重疾保障了，让你白交了几十年的保费不说，还要面临长寿的疾病风险。

这是令人比较尴尬的一点，因为患重疾是年纪越大概率越高的。

奶爸也不是空口说白话，根据全国肿瘤登记中心发布的《2018全国癌症报告》显示，癌症发病率在40岁后快速升高，80岁到达顶峰。

在最顶峰的阶段突然没了保障，试问你慌不慌！

重疾险保终身就是保到死亡，这一点很好理解。

4、含身故保障？不含身故保障？

大家常见的重疾险类型主要有消费型、储蓄型和返还型的，它们主要的区别归纳为：

储蓄型重疾险这种说法是相对消费型来说的。

储蓄型重疾险的特点是，购买终身保障时，一定能获得补偿：

1、患约定疾病获得补偿；
2、身故获得补偿。但要注意这两种补偿不可兼得。

如果预算有限，可以选择消费型重疾险+定期寿险，这样重疾可以赔一次，身故也可以赔一次。

如果预算充足，还是喜欢储蓄型保险的朋友，也有一些基础保障又好，还可以附加身故保障的储蓄型重疾险可以选择。

5、重疾单次赔付？多次赔付？

传统的重疾险一般是单次赔付的储蓄型重疾险，身故、重疾责任只赔付一次，赔付之后合同终止。

多次赔付重疾险，在单次赔付的储蓄型重疾险的基础上，增加重大疾病的多次赔付：首次重疾赔付之后合同还有效，一定间隔期后发生不同的重疾，可以获得再次赔付。

不过奶爸还是要提醒一句，当多次赔付重疾险与单次赔付重疾险价格相差过大时，一定要根据预算来决定。

6、病种保障怎么看？

一款重疾险保障是否全面，最直观的就是看它对高发病种的覆盖情况，有没有缺斤少两。

保险行业协会制定了成人重疾险的病种标准，对25种常见重疾进行了统一规范，并且要求所有重疾险都必须包含最高发的 6 大重疾：

根据过往理赔数据显示，重疾险的理赔中：常见25种重疾占95%、常见6种高发重疾占80%、癌症占60%。这其中发生的疾病可以说是重疾病种的核心。

因此，重疾的疾病种类多≠保障好，我们更应该关注病种与条款的含金量，而不是病种数量。

学习完挑选技巧，就开始尝试对比重疾险产品吧~

三、 重疾险推荐产品清单

信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号：赔付比例高，保障全面

这2款产品，在60岁前，无论是重疾还是轻中症，都有额外赔。

赔付比例属于高水平，重疾最高赔付180%，中症最高赔75%，轻症最高赔40%。

而且都有重疾特定保障。

达尔文5号焕新版注重癌症晚期保障，适合家族有癌症病史或者平时没有定期体检习惯的人群；

而超级玛丽4号则侧重于恶性肿瘤的长期持续治疗，更适合有定期体检习惯的朋友。

百年康惠保旗舰版2.0：延续前症保障，轻中症自由选

康惠保旗舰版2.0延续了前症保障，包含了20种前症，赔付15%保额。

前症保障，既能让消费者早发现早治疗，减少发展成重疾的风险，也能降低理赔门槛。

而且，这款产品的灵活度高，轻中症都是可选责任，预算不多的话看，可以暂时只做重疾保障；

如果先前买了重疾险觉得保额不够，也适合用来加保。

不过，如果选择保至70岁，自带了身故责任，可以当做是多了一份定期寿险。

达尔文5号荣耀版：首创靶向药津贴、保费实惠

这款产品最大的亮点就是独创了癌症靶向药津贴：

前15个保单年度，确诊癌症之日起2年内，靶向药自费额度达到10万，将额外赔50%保额。

在治疗癌症中，靶向药起着很重要的作用，但高昂的费用常令人望而却步。

有了这项责任，给到患者足够的用药底气，很大程度上减轻患者的经济负担。

而且保费实惠，性价比很高。

昆仑健康保普惠多倍版（成人版）：重疾不分组多次赔

它的核心优势在于重疾不分组赔付2次，意味着可以提高获赔率，降低理赔门槛。

在多次赔付型产品里，它的价格有优秀，可以媲美单次赔付型产品，具有极致性价比。

还有重度恶性肿瘤医疗津贴可选，提供了更全面的保障。

要注意，如果想保到70岁，需要捆绑身故责任，而且要40万起投。

和泰超级玛丽5号：同种重疾可重复赔、投保灵活、价格低

超级玛丽5号是一款新产品，一上线就收获了一波热度，不仅因为“超级玛丽”这个大IP，也由于它首创了重疾复原保障。

60岁前首次确诊重疾，60岁及以后再次确诊同种重疾或其他重疾，额外赔60%保额。

不用担心疾病复发或者理赔过一次重疾后，就没有保障的问题。

而且它的可选责任丰富，包括疾病关爱金、癌症二次赔等，都可以按需选择，搭配适合自己的保障方案。

值得一提的是，它的价格非常有优势，男女性的费率都比较低，30岁投保30万，保障终身，30年缴费，保费也就在3000元多一点，性价比高。

同时，投保方式很灵活，除了基础的重疾、中症、轻症保障，以上三大基础责任额外赔、身故保障、恶性肿瘤津贴和特定心脑血管疾病保障都可以自由选择是否附加，满足多种投保需求。

总结一下以上6款重疾险的特点以及适用人群：

这6款产品的保障内容都不错，根据自身实际需要选择，丰俭由人。

既支持保定期或终身，预算实在有限的话，先考虑保定期，等资金充足了再适当加保。

四、 奶爸总结

买重疾险真是个技术活，不仅要看保障、看预算、甚至看性别，还有很多省钱搭配技巧，普通人容易眼花缭乱。

如果个人身体健康有点小问题，投保重疾险就会更加困难。

写在最后：

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